Vorsorgeberatung
Gerne stellen wir Ihnen unsere Dienstleistungen vor.
Erhalten Sie einen Überblick über den Unterschied zwischen einer Bank- und Versicherung.
Ihre Bedürfnise sind der Kern unserer Beratung. Durch unsere Vorsorgeanalyse finden wir für Sie die passende Lösung.
Sichern Sie Ihre Zukunft ideal auf Ihre Wünsche und Ziele ab.
Die private Vorsorge ist ein zentrales Thema unserer Dienstleistung. Wir möchten Ihnen eine Hilfe sein, wenn es um die Frage geht: «Wie soll ich vorsorgen?» 3a auf der Bank oder doch lieber auf der Versicherung? Sie profitieren von unserer über 11-jährigen Erfahrung im Vorsorgebereich, welcher uns zu Ihrem Vorsorge-Experten macht. Sie werden über die Vorsorgelücken wie auch Einkommenslücken bei einer Erwerbsunfähigkeit beraten.
Eine Vorsorgeberatung ist immer individuell. Für den einen Kunden ist die garantierte Auszahlung im Pensionsalter entscheidend. Für einen anderen Kunden sind die hohen Zinsen und Renditen massgebend.
Ihnen werden die Unterschiede zwischen einer 3a Bank und einer Versicherungslösung aufgezeigt und Sie entscheiden wie viel Sie in Ihre private Vorsorge investieren wollen.
Ihr grosser Vorteil ist, dass wir für Sie analysieren, wo Sie die höchsten Renditen haben oder wie Sie am meisten Steuern sparen können. Die genauen Maximalbeiträge pro Jahr werden vom Bundesamt für Sozialversicherungen festgelegt.
2023 dürfen Angestellte, die einer Pensionskasse angehören, maximal 7’056 Franken in die Säule 3a einzahlen. Selbständig erwerbende, die keiner Pensionskasse angehören, dürfen 2023 20 % des jährlichen Erwerbseinkommens, maximal aber 35’280 Franken einzahlen. Nutzen auch Sie unsere Dienstleistung und zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.
Häufigste gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einer Bank und Versicherung?
Bei der Bank können Sie flexibel einzahlen und haben keine Kosten. Bei der Versicherungslösung haben Sie einen fixen Beitrag pro Monat oder pro Jahr den Sie zahlen. Da die Versicherungslösung über eine Auszahlungsgarantie verfügt, und auch bei einer Erwerbsunfähigkeit weiter für den Kunden die Prämien einbezahlt, sind Kosten bei der Versicherungslösung hinterlegt.
Für was brauche ich eine private Altersvorsorge?
Die AHV und Pensionskasse wird in der Pension leider nicht mehr ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten.
Ab wann sollte man eine private Altersvorsorge abschliessen?
Grundsätzlich raten wir unseren Kunden sobald man ein festes Einkommen hat, mit der Privaten Altersvorsorge zu beginnen. Der Zinseszins ist ein sehr grosser Vorteil für die jungen Kunden, die früh damit anfangen.
Wie lange ist die Dauer einer privaten Altersvorsorge?
Bei einer 3a Lösung ist der Ablauf grundsätzlich immer das Pensionsalter. Sprich 64 Jahre bei Frauen und 65 Jahren bei Männern.
Wie viel darf ich in die 3. Säule einzahlen?
Wenn Sie angestellt und an einer Pensionskasse angeschlossen sind, dürfen Sie jährlich maximal 7’076 Franken einbezahlen. Wenn Sie selbstständig sind und keiner Pensionskasse angeschlossen sind, dürfen 2023 20 % des jährlichen Erwerbseinkommens, maximal aber 35’280 Franken einzahlen.
Ein Garantie-Produkt oder ein Fonds-Produkt? Was ist besser?
Wenn Sie ein sicherheitsorientier Kunde sind, können sie natürlich ein Garantie-Produkt wählen. Diese sind aber grundsätzlich teurer als ein Fonds-Produkt. Wenn die Laufzeit länger als 20 Jahre ist, empfehlen wir oftmals eine Fonds-Lösung.
Wie viele Steuern kann ich sparen, wenn ich den Maximalbetrag in die 3a einzahle?
Dies ist sehr individuell. Das kommt auf den Kanton, Gemeinde, den Steuersatz und auf die Höhe Ihres Einkommens an. Im Durchschnitt ist es ca. 20%-25% des jährlich einbezahlten 3a-Betrages. Bei Fr. 7056.- sind dies zwischen ca. Fr. 1’411.- und Fr. 1’764.- Steuervorteile pro Jahr.
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