Eine gute Altersvorsorge beginnt nicht erst kurz vor der Pensionierung. Je früher Sie sich mit Ihrer finanziellen Zukunft beschäftigen, desto mehr Möglichkeiten haben Sie, gezielt Vermögen aufzubauen, Steuern zu sparen und mögliche Vorsorgelücken zu schliessen.
Mit 16 Jahren Erfahrung in der Versicherungs- und Vorsorgeberatung unterstützen wir Sie dabei, Ihre Altersvorsorge verständlich, individuell und langfristig zu planen.
Statt Ihnen einfach ein bestimmtes Produkt anzubieten, betrachten wir Ihre persönliche Situation und zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten auf.
Eine der häufigsten Fragen in der Vorsorgeberatung lautet: Soll ich meine Säule 3a bei einer Bank oder bei einer Versicherung abschliessen?
Eine pauschale Antwort darauf gibt es nicht. Beide Varianten können sinnvoll sein – entscheidend sind Ihre persönliche Lebenssituation, Ihre finanziellen Möglichkeiten, Ihre Ziele und Ihr gewünschter Anlagehorizont.
Eine Banklösung bietet in der Regel eine hohe Flexibilität. Je nach Anbieter können Sie selbst entscheiden, wann und wie viel Sie einzahlen und welche Anlagestrategie Sie wählen möchten. Wertschriftenlösungen ermöglichen zudem, langfristig an der Entwicklung der Finanzmärkte teilzunehmen.
Eine Versicherungslösung kann den langfristigen Vermögensaufbau mit zusätzlichen Versicherungsleistungen verbinden. Je nach gewählter Lösung können beispielsweise Risiken wie Erwerbsunfähigkeit oder Tod abgesichert und die Weiterführung des Sparziels bei einer Erwerbsunfähigkeit berücksichtigt werden.
Wir zeigen Ihnen transparent und verständlich die Unterschiede zwischen einer Bank- und einer Versicherungslösung auf. Gemeinsam betrachten wir Flexibilität, Kosten, Renditechancen, Risiken, Absicherungsmöglichkeiten und die langfristigen Auswirkungen auf Ihre persönliche Altersvorsorge.
So können Sie eine Entscheidung treffen, die nicht auf einem Verkaufsgespräch basiert, sondern auf einem echten Vergleich.
Jeder Mensch hat andere Voraussetzungen und Ziele. Deshalb gibt es für uns nicht die eine Altersvorsorge, die für alle funktioniert.
In unserer Vorsorgeberatung analysieren wir unter anderem Ihre bestehende Vorsorgesituation und berücksichtigen die Leistungen aus AHV, Pensionskasse und privater Vorsorge.
Unser Ziel ist es, dass Sie Ihre Vorsorge verstehen und genau wissen, weshalb eine bestimmte Lösung zu Ihnen passt.
Die gebundene Vorsorge der Säule 3a gehört zu den wichtigsten Möglichkeiten, in der Schweiz privat für das Alter vorzusorgen und gleichzeitig Steuern zu sparen.
Maximalbetrag pro Jahr für Angestellte, die einer Pensionskasse angeschlossen sind (2026).
Selbständigerwerbende ohne Pensionskasse: bis zu 20 % des Erwerbseinkommens, maximal CHF 36’288.– pro Jahr (2026).
Die geleisteten Einzahlungen können grundsätzlich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Dadurch bauen Sie nicht nur Kapital für Ihre Zukunft auf, sondern können gleichzeitig Ihre aktuelle Steuerbelastung reduzieren.
Wie gross die tatsächliche Steuerersparnis ausfällt, hängt unter anderem von Ihrem Einkommen, Ihrem Wohnort und Ihrer persönlichen Steuersituation ab.
Viele Menschen wissen nicht genau, welches Einkommen ihnen nach der Pensionierung tatsächlich zur Verfügung stehen wird.
AHV und Pensionskasse bilden die Grundlage der Schweizer Altersvorsorge. Je nach Einkommen, Beschäftigungsgrad, Beitragsjahren und persönlicher Situation kann jedoch eine erhebliche Differenz zwischen dem heutigen Einkommen und dem Einkommen nach der Pensionierung entstehen.
Diese Vorsorgelücke sollte möglichst früh erkannt werden.
Denn Zeit ist beim Vermögensaufbau ein entscheidender Faktor. Wer früh mit der privaten Vorsorge beginnt, kann bereits mit regelmässigen Beiträgen langfristig ein bedeutendes Vorsorgekapital aufbauen und stärker vom Zinseszinseffekt sowie von langfristigen Renditechancen profitieren.
Altersvorsorge bedeutet für uns nicht nur, Kapital für die Pensionierung aufzubauen. Eine gute Vorsorgeplanung berücksichtigt auch die Frage: Was passiert finanziell, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls längere Zeit nicht mehr oder nur noch teilweise arbeiten können?
Eine Erwerbsunfähigkeit kann erhebliche Auswirkungen auf das Einkommen und den weiteren Vermögensaufbau haben. Deshalb analysieren wir auf Wunsch nicht nur Ihre Altersleistungen, sondern auch mögliche Einkommens- und Vorsorgelücken bei Erwerbsunfähigkeit.
Bei Bedarf können entsprechende Risiken gezielt in die Vorsorgeplanung integriert werden.
Als unabhängiger Versicherungsbroker sind wir nicht auf die Produkte einer einzelnen Versicherungsgesellschaft beschränkt. Je nach persönlicher Situation und Bedarf können wir Vorsorgelösungen verschiedener etablierter Anbieter prüfen und vergleichen, darunter:
AXA · Helvetia · PAX · die Mobiliar · Zurich · Allianz · Vaudoise · Swiss Life · Generali · Liechtenstein Life
Dadurch haben wir die Möglichkeit, unterschiedliche Konzepte, Anlagestrategien, Leistungen und Konditionen gegenüberzustellen.
Denn nicht der Name einer Versicherung sollte darüber entscheiden, wo Sie Ihre Altersvorsorge abschliessen. Entscheidend ist, welche Lösung zu Ihnen passt.
Altersvorsorge ist eine langfristige Entscheidung. Eine Säule 3a begleitet Sie möglicherweise über 10, 20 oder sogar 30 Jahre. Umso wichtiger ist es, die Entscheidung nicht nur anhand einer kurzfristigen Rendite oder eines einzelnen Produktvorteils zu treffen.
Mit 16 Jahren Berufserfahrung unterstützen wir unsere Kundinnen und Kunden dabei, Vorsorge verständlich zu machen und langfristige Entscheidungen auf einer soliden Grundlage zu treffen. Wir erklären Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten verständlich, zeigen Vor- und Nachteile auf und beantworten Ihre Fragen offen und transparent.
Vielleicht haben Sie bereits eine Säule 3a und möchten wissen, ob Ihre bestehende Lösung noch zu Ihnen passt. Vielleicht möchten Sie erstmals mit der privaten Vorsorge beginnen. Oder Sie fragen sich schon länger, ob eine Bank- oder Versicherungslösung für Sie die bessere Wahl wäre.
Dann lohnt es sich, Ihre persönliche Situation genauer anzuschauen. Lassen Sie Ihre Altersvorsorge nicht dem Zufall überlassen. Vereinbaren Sie ein persönliches Beratungsgespräch mit Versicherungspartner Costanzo. Gemeinsam analysieren wir Ihre aktuelle Vorsorgesituation, zeigen Ihnen mögliche Vorsorgelücken auf und vergleichen die für Sie passenden Möglichkeiten.
Unsere Dienstleistungen
Hier finden Sie eine Übersicht einiger weiterer Dienstleistungen, die wir Ihnen anbieten. Unser Ziel ist es, Sie in allen Bereichen bestmöglich zu unterstützen und Ihnen einen umfassenden Service zu bieten.
