Eine gute Altersvorsorge beginnt nicht erst kurz vor der Pensionierung. Je früher Sie sich mit Ihrer finanziellen Zukunft beschäftigen, desto mehr Möglichkeiten haben Sie, gezielt Vermögen aufzubauen, Steuern zu sparen und mögliche Vorsorgelücken zu schliessen.
Doch welche Vorsorgelösung passt wirklich zu Ihnen?
Säule 3a bei einer Bank oder bei einer Versicherung? Fondsgebunden oder klassisch? Wie viel sollte ich monatlich einzahlen? Welche Risiken sollte ich zusätzlich absichern? Und welche Lösung bietet langfristig die besten Chancen für meine persönliche Situation?
Genau hier setzen wir an.
Mit 16 Jahren Erfahrung in der Versicherungs- und Vorsorgeberatung unterstützen wir Sie dabei, Ihre Altersvorsorge verständlich, individuell und langfristig zu planen. Statt Ihnen einfach ein bestimmtes Produkt anzubieten, betrachten wir Ihre persönliche Situation und zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten auf.
Säule 3a: Bank oder Versicherung? Was ist besser?
Eine der häufigsten Fragen in der Vorsorgeberatung lautet:
Soll ich meine Säule 3a bei einer Bank oder bei einer Versicherung abschliessen?
Eine pauschale Antwort darauf gibt es nicht. Beide Varianten können sinnvoll sein – entscheidend sind Ihre persönliche Lebenssituation, Ihre finanziellen Möglichkeiten, Ihre Ziele und Ihr gewünschter Anlagehorizont.
Eine Banklösung bietet in der Regel eine hohe Flexibilität. Je nach Anbieter können Sie selbst entscheiden, wann und wie viel Sie einzahlen und welche Anlagestrategie Sie wählen möchten. Wertschriftenlösungen ermöglichen zudem, langfristig an der Entwicklung der Finanzmärkte teilzunehmen.
Eine Versicherungslösung kann den langfristigen Vermögensaufbau mit zusätzlichen Versicherungsleistungen verbinden. Je nach gewählter Lösung können beispielsweise Risiken wie Erwerbsunfähigkeit oder Tod abgesichert und die Weiterführung des Sparziels bei einer Erwerbsunfähigkeit berücksichtigt werden.
Doch welche Variante ist für Sie besser?
Wir zeigen Ihnen transparent und verständlich die Unterschiede zwischen einer Bank- und einer Versicherungslösung auf. Gemeinsam betrachten wir Flexibilität, Kosten, Renditechancen, Risiken, Absicherungsmöglichkeiten und die langfristigen Auswirkungen auf Ihre persönliche Altersvorsorge.
So können Sie eine Entscheidung treffen, die nicht auf einem Verkaufsgespräch basiert, sondern auf einem echten Vergleich.
Individuelle Vorsorgeberatung statt Standardlösung
Jeder Mensch hat andere Voraussetzungen und Ziele. Deshalb gibt es für uns nicht die eine Altersvorsorge, die für alle funktioniert.
In unserer Vorsorgeberatung analysieren wir unter anderem Ihre bestehende Vorsorgesituation und berücksichtigen die Leistungen aus AHV, Pensionskasse und privater Vorsorge.
Dabei beschäftigen wir uns beispielsweise mit folgenden Fragen:
- Wie hoch ist meine voraussichtliche Altersvorsorge?
- Besteht bei mir eine Vorsorgelücke?
- Wie viel sollte ich zusätzlich für meine Pensionierung sparen?
- Ist eine Säule 3a für mich sinnvoll?
- Soll ich eine Bank- oder Versicherungslösung wählen?
- Welche Anlagestrategie passt zu meinem Anlagehorizont und meiner Risikobereitschaft?
- Welche finanziellen Folgen hätte eine längere Erwerbsunfähigkeit?
- Wie ist meine Familie im Todesfall abgesichert?
- Wie kann ich mit der Säule 3a Steuern sparen?
- Wie kann ich langfristig bessere Renditechancen nutzen?
Unser Ziel ist es, dass Sie Ihre Vorsorge verstehen und genau wissen, weshalb eine bestimmte Lösung zu Ihnen passt.
Säule 3a und Steuern sparen
Die gebundene Vorsorge der Säule 3a gehört zu den wichtigsten Möglichkeiten, in der Schweiz privat für das Alter vorzusorgen und gleichzeitig Steuern zu sparen.
Für das Jahr 2026 gilt: Angestellte, die einer Pensionskasse angeschlossen sind, können maximal CHF 7’258.– pro Jahr in die Säule 3a einzahlen.
Selbständigerwerbende ohne Pensionskasse können bis zu 20 % ihres Erwerbseinkommens, maximal CHF 36’288.– pro Jahr, in die Säule 3a einzahlen.
Die geleisteten Einzahlungen können grundsätzlich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Dadurch bauen Sie nicht nur Kapital für Ihre Zukunft auf, sondern können gleichzeitig Ihre aktuelle Steuerbelastung reduzieren.
Wie gross die tatsächliche Steuerersparnis ausfällt, hängt unter anderem von Ihrem Einkommen, Ihrem Wohnort und Ihrer persönlichen Steuersituation ab.
Vorsorgelücken frühzeitig erkennen
Viele Menschen wissen nicht genau, welches Einkommen ihnen nach der Pensionierung tatsächlich zur Verfügung stehen wird.
AHV und Pensionskasse bilden die Grundlage der Schweizer Altersvorsorge. Je nach Einkommen, Beschäftigungsgrad, Beitragsjahren und persönlicher Situation kann jedoch eine erhebliche Differenz zwischen dem heutigen Einkommen und dem Einkommen nach der Pensionierung entstehen.
Diese Vorsorgelücke sollte möglichst früh erkannt werden.
Denn Zeit ist beim Vermögensaufbau ein entscheidender Faktor. Wer früh mit der privaten Vorsorge beginnt, kann bereits mit regelmässigen Beiträgen langfristig ein bedeutendes Vorsorgekapital aufbauen und stärker vom Zinseszinseffekt sowie von langfristigen Renditechancen profitieren.
Was passiert bei Erwerbsunfähigkeit?
Altersvorsorge bedeutet für uns nicht nur, Kapital für die Pensionierung aufzubauen.
Eine gute Vorsorgeplanung berücksichtigt auch die Frage:
Was passiert finanziell, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls längere Zeit nicht mehr oder nur noch teilweise arbeiten können?
Eine Erwerbsunfähigkeit kann erhebliche Auswirkungen auf das Einkommen und den weiteren Vermögensaufbau haben. Deshalb analysieren wir auf Wunsch nicht nur Ihre Altersleistungen, sondern auch mögliche Einkommens- und Vorsorgelücken bei Erwerbsunfähigkeit.
Bei Bedarf können entsprechende Risiken gezielt in die Vorsorgeplanung integriert werden.
Vorsorgelösungen verschiedener Schweizer Versicherungen vergleichen
Als unabhängiger Versicherungsbroker sind wir nicht auf die Produkte einer einzelnen Versicherungsgesellschaft beschränkt.
Je nach persönlicher Situation und Bedarf können wir Vorsorgelösungen verschiedener etablierter Anbieter prüfen und vergleichen, darunter:
AXA, Helvetia, PAX, die Mobiliar, Zurich, Allianz, Vaudoise, Swiss Life, Generali und Liechtenstein Life.
Dadurch haben wir die Möglichkeit, unterschiedliche Konzepte, Anlagestrategien, Leistungen und Konditionen gegenüberzustellen.
Denn nicht der Name einer Versicherung sollte darüber entscheiden, wo Sie Ihre Altersvorsorge abschliessen.
Entscheidend ist, welche Lösung zu Ihnen passt.
Welche Altersvorsorge passt zu Ihnen?
Vielleicht haben Sie bereits eine Säule 3a und möchten wissen, ob Ihre bestehende Lösung noch zu Ihnen passt.
Vielleicht möchten Sie erstmals mit der privaten Vorsorge beginnen.
Oder Sie fragen sich schon länger, ob eine Bank- oder Versicherungslösung für Sie die bessere Wahl wäre.
Dann lohnt es sich, Ihre persönliche Situation genauer anzuschauen.
Lassen Sie Ihre Altersvorsorge nicht dem Zufall über.
Vereinbaren Sie ein persönliches Beratungsgespräch mit Versicherungspartner Costanzo. Gemeinsam analysieren wir Ihre aktuelle Vorsorgesituation, zeigen Ihnen mögliche Vorsorgelücken auf und vergleichen die für Sie passenden Möglichkeiten.
Ihre Zukunft beginnt nicht mit der Pensionierung – sondern mit den Entscheidungen, die Sie heute treffen.
